Цікавилися чохлом для банківської картки? Тоді ми йдемо до вас! Ну а якщо серйозно, ці аксесуари-девайси останнім часом набувають все більшої популярності. Одним потрібна індивідуальність і понти, інші ж тішаться контрзаходом проти зловмисників, які прагнуть поцупити гроші з вашої безконтактної картки. У поточному огляді та обговоримо всі можливі рішення.
Які бувають?
Бувають чохли різні на будь-який смак і колір, причому зараз це вже не таємниця за сімома печатками – чохол можна не тільки купити, але й замовити, наприклад, під бренд своєї компанії з логотипом. Ось приклади:
Та й варіанти виготовлення теж не стоять дома. Ось зразки варіантів виконання від однієї організації на цій ниві:
Основні варіанти, що продаються - кишені/футляри з різного матеріалу (тканина, пластик, шкіра).
Коротко про безконтактні платежі
Все просто – напевно, ви чули про «безконтактні» карти? Може бути PayPass чи PayWave? Або навіть RFID? Налякали? Тоді коротко розберемо ці терміни.
Спочатку, чи є на вашій карті такий значок?
Якщо є, то вітаємо вашу карту з безконтактною технологією. Для оплати в спеціальних терміналах достатньо лише притулити її ненадовго до терміналу, і якщо покупка не перевищує 1000 рублів, то для оплати навіть не знадобиться введення ПІН-коду. І це майже у будь-якого банку, та хоч у Ощадбанку.
Тепер до термінів:
- Безконтактні картки – всі картки, на яких є така оплата. Універсальний значок – центральний.
- PayPass та PayWave – технології безконтактних карт від Visa та MasterCard. Ще один варіант розпізнавання картки.
- RFID - Radio Frequency Identification- Радіочастотна ідентифікація. Сама технологія, яка дозволяє зчитувати дистанційно дані з картки для транзакцій.
- NFC – Nearfieldcommunication- Комунікація ближнього поля. Ще одна технологія безконтактного обміну даними.
Навіщо потрібні чохли?
Про гостру необхідність у модному красивому чохлі зі стразами та позолоченням ми тут не говоритимемо. Звичайно ж, чохли для кредитних карток використовуються з метою безпеки: вони запобігають віддаленому зчитуванню з картки, а значить без вашого відома ніхто не зможе зробити оплату таким способом (наприклад, у натовпі людей у метро).
Використовуючи екранований захисний чохол, ви отримаєте такі переваги:
- Запобігання випадковим платежам до 1000 рублів. Гаразд, якщо грошей на балансі немає, але раптом ваша карта – кредитна?
- Блокування від RFID зчитування – наприклад, з метою копіювання картки.
- Захист від фотографування – адже використовуючи номер картки та термін дії досвідчений зловмисник вже зможе скористатися вашою карткою.
- Захист магнітної смуги та чіпа від зовнішніх пошкоджень.
- Це гарно.
Склад чохла
Головне при захисті від радіохвиль – використання металевої сітки чи цільної пластини. Саме з різних видів металу і роблять екрановані чохли.
Кустарний метод захисту – носити карту у фользі.
Решта при виготовленні чохла буде вже рішенням для краси. Головне - метал, а зовні може бути все, що завгодно - прорізи, малюнок, зовнішній матеріал.
Буває навіть ось так (адже гарно, причому підходить не тільки для банківських карт, але і для карт доступу організації):
Скільки коштує?
Коштують такі чохли дуже дешево. Попалося - можете купити, адже все краще, ніж використовувати фольгу. Ось приклад:
Такий чохол у магазині коштує всього 45 рублів (напевно, є дешевше)
А це вже шкіряний – 450 рублів
Розкид цін та дизайну під будь-якого покупця – варто лише заморочитися та пошукати відповідний варіант.
Інші варіанти
Серед інших варіантів, крім саморобок, у магазинах існують і гаманці з усіма необхідними захистами. За бажання можна пошукати і їх. Це і красивіше, і без зайвих проблем. Ось приклад такого гаманця:
Захистити банківську картку від дистанційного зчитування можна кількома способами. Це актуальне питання для тих, хто використовує пластик, що дозволяє розплачуватись у магазинах та інших торгових точках без введення ПІН-коду.
Напевно пластикові банківські картки для багатьох людей сьогодні стали буденністю. Але зараз вони все частіше випускаються зі спеціальною технологією, що дозволяє розплачуватись у точках продажу, не вставляючи картку у термінал. Такий пластик отримав свою назву – NFC – карта. З'явилася вона нещодавно.
Головною особливістю картки є те, що розплачуватись за дрібні покупки нею можна без введення ПІН-коду. Сама послідовність дій виглядає так:
- людина здійснює покупку;
- підносить карту до спеціального пристрою, що зчитує, зворотною стороною (на відстань не більше 5 сантиметрів від екрану);
- вводить ПІН-код, якщо сума перевищує 1 000 рублів (для дрібніших покупок цей пункт не потрібно);
- отримує звукове підтвердження здійснення операції.
- На цьому процедуру оплати буде завершено. Такий пластик дуже зручний. До того ж отримати його в Росії досить легко. Карти подібного типу випускають платіжні системи VISA та Master Card. Їх виробляють у низці вітчизняних банків.
Переваги та недоліки NFC - карт
Люди, які встигли скористатися новинкою, відразу ж помітили кілька суттєвих плюсів цього технологічного пристрою:
- висока швидкість здійснення платежу;
- відсутність необхідності вставляти картку в термінал;
- можливість не вводити ПІН-код.
Однак в ході використання клієнти виділяють і ряд мінусів, через які деякі взагалі відмовляються від таких карт:
- при втраті будь-який зможе скористатися карткою для оплати, для цього йому навіть не знадобиться ПІН-код;
- далеко не в кожній торговій точці є спеціальне обладнання для безконтактного зчитування, тому іноді вставляти карту в термінал все ж таки доводиться;
- наявність спеціальних пристроїв, що дозволяють шахраям чинити крадіжку коштів із безконтактних карток.
Останнє питання сьогодні є найнагальнішим. Лише за 2015 рік шахраї вкрали з безконтактних карток росіян понад 2 000 000 рублів. Відносно невисока сума пояснюється не такою широкою поширеністю карт і наявністю лімітів за операціями, які проводяться без PIN-коду. І все ж, питання про те, як захистити пластикову картку від зчитування, має стурбувати будь-яку людину, яка має подібний пластик.
Актуальні засоби захисту безконтактних карт
Відразу необхідно пояснити, що звичайні способи шахрайства для безконтактних карток неактуальні, оскільки сторонні особи (у тому числі продавці) не взаємодіють з пластиками. Відсутність необхідності вставляти його в картоприймач виключає і можливість копіювання даних за допомогою спеціальних пристроїв, що встановлюються в термінали. Але чи означає це, що власник та його заощадження перебувають у повній безпеці?
Безконтактні карти є зараз найбезпечнішим видом пластику. Але, на жаль, на сьогоднішній день існує можливість стати жертвою шахраїв. Розвиток технологій дозволило несумлінним громадянам розробити спеціальний сканер, за допомогою якого можна списати гроші з безконтактної картки осіб, які перебувають у радіусі 0,8 метра. Причому для проведення операцій шахраю не знадобиться номер картки або ПІН-код. Суть полягає у зчитуванні спеціальних сигналів, що виробляються картою.
Втіхою для власників таких карт є те, що подібні дії не дозволять шахраям зняти велику суму, адже без ПІН-коду можна провести операцію до 1000 рублів. Але втрата навіть цих грошей буде для будь-якої людини неприємною. Тому громадяни й цікавляться, які є засоби захисту карток від крадіжки коштів.
На сьогоднішній день існує кілька рівнів захисту. Деякі надаються клієнтам разом з карткою, а якісь доведеться придбати самостійно.
Ось методи убезпечити карту:
- наявність спеціального мікрочіпа, який неможливо підробити;
- постійна автоматична зміна номера операції для оплати (знижує ймовірність зчитування особистих даних шахраями);
- наявність ліміту за операціями без СІН-коду;
- спеціальний захисний чохол для безконтактної картки (це надійний спосіб захисту своєї картки від зчитування інформації за рахунок того, що спеціальне покриття не дає шахраям можливості через сканер скачати відомості з мікрочіпа).
Іноді люди запитують, чи допомагає фольга для банківської картки від шахраїв? Якщо йдеться про так звані «шапочки з фольги» (спеціальні гаманці), то відповідь буде ствердною. Причому захистити від крадіжки може не лише фольгований пакет, а й металева коробка. Шахраю просто не вдасться провести операцію зчитування інформації.
Захисний чохол
Серед громадян все частіше зустрічаються спеціальні чохли, що захищають їх безконтактні карти від шахраїв. Діяльність таких пристроїв пояснюється досить легко. Захист забезпечує спеціалізований матеріал, з якого виготовляють чохли. Він екранує (відштовхує) електромагнітні хвилі, блокуючи цим роботу пластика. Таким чином, картка не може приймати та надсилати сигнали пристроям. Причому недоступна вона буде не тільки для шахрайських сканнерів, але і для законних пристроїв в точках продажів.
Звичайно, існує небезпека, що шахраї спишуть гроші у той час, поки людина дістає картку з чохла або використовує її в магазині. Але все ж таки ймовірність крадіжки в цьому випадку істотно зменшується.
До речі, у деяких банках захисні чохли видають безкоштовно під час випуску безконтактних карток. Вони допомагають клієнтам убезпечити себе від шахрайських дій та зберегти свої гроші в цілості.
Якщо ж чохла у банку не видали, його можна купити в інтернет-магазині. Вартість в нього не така вже й велика.
Сьогодні неможливо уявити собі життя без банківських карток. Ними ми оплачуємо покупки у магазинах, зв'язок та інтернет, комунальні платежі. Це набагато зручніше, ніж носити з собою у гаманці готівку.
Але поряд із такими зручностями виникають і проблеми, пов'язані з шахрайством. Чи існують способи, які допоможуть захистити ваші кошти від крадіжки та що потрібно робити, щоб не стати жертвою зловмисників?
Методи захисту банківської картки від шахраїв
А починається все з простих правил і запобіжних заходів.
Банкомати
Існують цілі групи професійних злочинців, які крадуть гроші з банківських карток - кардери. Основні способи крадіжки чужих даних через банкомат:
- спеціальний пристрій для зчитування, що прикріплюється до слота для прийому карти;
- використання фальшивої клавіатури, яка запам'ятовує введений PIN-код;
- встановлення маленької прихованої камери.
Щоб не потрапити на хитрощі шахраїв, користуйтеся переважно банкоматами, які знаходяться при банках. Бажано, щоб це було у приміщенні, де майже завжди ведеться відеоспостереження. Якщо ж гроші потрібно зняти терміново, а найближчий банкомат у торговому центрі, уважно огляньте його – не повинно бути люфтів, проміжків, підозрілих кнопок.
Онлайн-покупки
Купуйте тільки в тих інтернет-магазинах, які користуються захищеним з'єднанням.
Інакше шахраї можуть оволодіти конфіденційною інформацією та вивести гроші з рахунку. Сучасні браузери повідомляють користувачів, якщо з'єднання незахищене.
Купуйте тільки в тих інтернет-магазинах, які використовують захищене з'єднання.
SMS-повідомлення з незнайомих номерів
SMS- та MMS-повідомлення можуть містити в собі віруси, які, опинившись на вашому пристрої, отримують доступ до всієї інформації. Не переходьте за посиланнями, що містяться в них, не робіть жодних дій, які там описані. Це можуть бути, наприклад, повідомлення про блокування карти, розблокувати яку можна лише надіславши у зворотному повідомленні PIN-код. Обов'язково зателефонуйте до банку і уточніть, чи картку дійсно заблокували. Але в жодному разі не надсилайте пароль.
Зберігання даних картки
Нікому, ніколи і за жодних обставин не повідомляйте дані своєї карти. Якщо вам зателефонували і, представившись співробітником банку, просять номер картки або пароль, не поспішайте говорити. Краще перестрахуйтеся та зателефонуйте до банку самі. Ніколи не зберігайте PIN-код у гаманці чи кишені, ніде не записуйте його. Ви просто маєте його запам'ятати.
Страхування
Убезпечити гроші на картці допоможе придбання страхового полісу. Послуга обійдеться приблизно 1161 руб. при максимальній сумі відшкодування 60 тис. рублів. Найдорожчий поліс коштує 5310 руб. і покриває потенційні втрати 350 тис. крб. Термін дії полісу складає 1 рік.
Страхування банківської картки обійдеться від 1161 до 5310 тис. рублів на рік Підключення повідомлень
Не скупіться на оплату СМС-повідомлень - так вам буде спокійніше жити. Банки надсилають повідомлення про будь-які операції, що проводяться з карткою: переказ, поповнення, оплата. Коштуватиме це близько 50-70 руб. в місяць. Крім того, в деяких банках є система push-повідомлень, яка працює через інтернет за умови, що у вас підключено мобільний банк.
RFID захист
Шахраї можуть сканувати чужі карти за допомогою спеціального пристрою, щоб потім зняти гроші. Вирішити цю проблему можна за допомогою RFID захисту. Вона є пластиною, встановленою в гаманець, яка блокує сигнали пристроїв шахраїв і таким чином перешкоджає зчитуванню інформації.
Прогрес не стоїть на місці, щоразу з'являються інноваційні продукти та послуги, які полегшують та роблять зручнішим наше життя. І шахраї так само не стоять на місці, вигадуючи все більш витончені способи здирництва або крадіжки важливих даних та грошових коштів. Чи можуть вони якось скористатися безконтактною карткою або іншим платіжним пристроєм? Можуть. Як існують пристрої, які ловлять сигнал від автосигналізації і потім застосовують на вашу машину, щоб залишити її без захисту, так є пристрої, які можуть рахувати на відстані ваш «пластик».
Заходи захисту карт
Як захистити картку з безконтактною оплатою? Про це ми й поговоримо. Є кілька способів убезпечити ваші гроші. Якщо ви часто користуєтесь карткою без введення коду безпеки, є спеціальні чохли із захистом від зчитування. Це надійний, недорогий та зручний захист безконтактних карт від зчитування. Вирішення цієї проблеми у такий спосіб може дозволити собі кожен.
Банківські картки вже давно й міцно увійшли до нашого життя, став невід'ємною її частиною. Удосконалення технологій для зручного використання карткових засобів безконтактним способом, коли не потрібно саму картку вставляти в платіжний термінал назвали NFC-картою. Даний вид карт хоч і з'явився відносно недавно, але вже міцно ввійшов у життя, як зручний спосіб оплати. Не потрібно вводити постійно пін-код, не потрібно передавати картку в чужі руки, не потрібно вставляти її в пристрій для зчитування. Все просто:
- вибираєте товар;
- до грошового терміналу підносите ваш пластик, щоб тильна сторона дивилася на термінал з відстані приблизно 5 см;
- і термінал миттєво повідомляє вас про списання коштів (або відмову платежу, якщо грошей не вистачає) і ви можете прибирати картку.
Платіж здійснено. Можете забирати покупки.
Як отримати цю карту
Погодьтеся, ці платежі безпечніші і простіші. Якщо у вас ще немає такого пластику, замовити його досить просто. При замовлення через будь-який онлайн-банк, випуск картки, в середньому, займе 5 робочих днів. Але якщо ви прийдете в банк особисто для замовлення, наприклад Альфа-банк, виконає ваше замовлення за 15 хвилин.
За безконтактну оплату відповідають платіжні системи Віза та МайстерКард, і ви можете звернутися до будь-якого банку для випуску картки з даною специфікою. Не забудьте захистити безконтактну банківську картку за допомогою чохла, як кажуть, «береженого Бог береже». Зайвим він не буде.
Про шахрайство
Ті методи крадіжок вихідних даних карт, що були раніше, на безконтактну картку не діють. Її не потрібно віддавати в руки касира або вставляти в термінали, ваші дані не будуть скопійовані і не потраплять до рук непорядних громадян. Безконтактний пластик на даному етапі досить безпечна річ, але спосіб викрасти ваші кошти все ж таки є. Деякі шахраї користуються спеціалізованим сканером, який може бути від вас на відстані 60-80 см, тобто в транспорті або при великому скупченні народу з деякою часткою ймовірності можна стати жертвою пограбування подібним чином. І для подібної маніпуляції цим негідникам навіть не знадобиться ваш код безпеки або номер картки.
Як це робиться? Щодо просто - на карту впливає сканер, змушуючи її "видавати" сигнали, які і зчитує скан. Мало у вас там грошей чи багато – не важливо. Пограбування є пограбування. Це сумно, неприємно та протизаконно. Якщо ви себе не убезпечили, але побоюєтеся сумного результату, є кілька варіантів захисту.
Як себе захистити
- придбати екранований гаманець для безконтактних банківських карток – вважається найефективнішим способом захисту ваших заощаджень від злодіїв. Він захистить пластик від сканування за рахунок інноваційного покриття;
- встановити в особистому кабінеті ліміт на картку при сплаті невеликих сум, які не потребують введення коду безпеки.
До речі, додатковий захист забезпечується за рахунок того, що картка випускається з мікрочіпом, який не можна підробити. Також під час операції створюється унікальний номер транзакції, що зменшує ймовірність того, що шахраї встигнуть скористатися рахунком.
Як працює чохол?
Захисний чохол для безконтактної картки запобігає пограбуванню вашого фінансового рахунку. Прекрасна конструкція із пластику із вбудованим металевим шаром захистить вашу карту, не пропустивши радіохвилі, тим самим запобігши зв'язку між сканером та вами.
Крім захисної функції від шахраїв, чохол захистить картку від бруду, вологи та пошкоджень.
RFID-гаманець
Звичайно ж, чохол не всім підходить, багато хто тримає свої пластики в гаманці, у спеціальних відділеннях, до того ж, мають відразу кілька карток, і на кожну купувати чохол не завжди зручно, а тримати в одному незручно подвійно. Тут на вихід прийде спеціальний гаманець із захистом stop rfid.
До речі, якщо говорити про особисту інформацію, чіпи вже вбудовуються і в паспорти, і інші документи. Тож необхідно подбати про збереження подібних таємниць у безпечному місці. Таке місце може надати гаманець із функцією rfid. Він виготовлений зі спеціальних матеріалів, які блокують передачу даних на ворожий пристрій, що зчитує, навіть при відкритому гаманці. Інноваційні технології поглинають будь-які радіохвилі, захищаючи ваші гроші та інформацію від незаконного втручання. Властивості, які має такий портмоне:
- поглинає ворожі радіохвилі від зчитування вашої інформації;
- захищає від розмагнічування, навіть якщо ви тримаєте карту поруч із магнітним випромінюванням або радіовипромінюванням;
- якщо ви помістите свій стільниковий в такий гаманець, вас не зможуть підслухати або відстежити, це особливо актуально за будь-яких важливих переговорів і факту незаконного стеження.
Технології не стоять дома. Шахраї вигадують нові нові витонченіші методи вимагань і викрадення фінансів, тому варто зайвий раз перестрахуватися, убезпечивши свої гроші.
Лайфхак із захисту
Не завжди є засоби для покупки гаманця чи чохла для картки. Тут вам на допомогу прийде звичайна фольга. Нею, звичайно ж, не так зручно користуватися як чохлом або портмоне, зате за відсутності зайвих фінансів, вона врятує вас від крадіжки останніх рублів. Підгляньте майстер-класи з орігамі, як складають чохли або гаманці, і створіть щось подібне з фольги. Як то кажуть: «захищений – отже, озброєний».
Купівля чохла
Де продаються чохли чи портмоне із захистом stop rfid? Бойтесь дешевих підробок, вам можуть сказати, що їхній товар дійсно захищає, і насправді ви це ніяк не перевірите в таких магазинах, вас можуть просто обдурити. Краще скористатися фірмовими магазинами або торговими точками, що спеціалізуються на даному продукті.
Таким чином, ви уникнете не тільки підробок, але ще й шлюбу. Проконсультуйтеся з продавцями, вам розкажуть про всілякі варіанти, порекомендують необхідні властивості, допоможуть розібратися з купленою річчю, пояснивши, як нею користуватися та усунуть ваші сумніви, якщо виникнуть. Це «задоволення» не з дешевих, але ви будете спокійні, і ваші гроші збережуться, опинившись під надійним захистом.
Наскільки безпечними є безконтактні банківські картки?
Видали мені в Ощадбанку замість старої пластикової картки сучасну – безконтактну. Яку можна просто піднести до терміналу для оплати покупки, і гроші самі втечуть без жодних пін-кодів. А відмовитись можна? - Запитала я. "Не можна", - відповів менеджер банку. Не запідозривши у мені журналіста, вона поділилася, як гроші з їхніх карток «викрадають» і який захист від цього пропонує банк.
Гаманець чи сумочка?
У Ощадбанку змінюють ваші старі пластикові картки на нові – вони вже з вбудованим радіочіпом. Технологія безконтактної оплати для карток Visa називається PayWave, для Mastercard – PayPass. Суть однакова: карту можна не засовувати в термінал під час оплати покупки, а просто піднести її. При цьому використовується технологія RFID (коли пластикова карта та термінал обмінюються радіосигналами). Якщо сума покупки менша за 1000 рублів, то система пін-код не запитує - просто списує гроші з рахунку. Чи можна відмовитись від цього дива технологій? - Запитала я менеджера допофісу № 9055/1823 Марію. Марія мала важливий вигляд. Вона подивилася на мене як на відсталу в технічному плані громадянку і сказала, що відмовитись від використання безконтактного чіпа не можна. Отримати картку без радіомітки теж не можна. І навіть зменшити суму «безконтактного та безконтрольного» списування коштів (без введення пін-коду) не можна.
Відповідь мене дуже здивувала, і я про всяк випадок увімкнула диктофон. Разом з тим вирішила дізнатися у Марії те, що давно збиралася запитати у Ощадбанку, але соромилася. Наскільки ця чудова система PayPass/PayWave є безпечною?
При оплаті картку взагалі "можна не діставати з гаманця" - написано на сайті Ощадбанку. Мене турбує: а з сумочки вона діє? А якщо так, то будь-хто, хто притиснувся в автобусі своїм мобільним терміналом до моєї карти (яка в сумочці), зможе скористатися моїм рахунком (у межах 1000 руб)?
– Ні, через сумку не вийде, – подумавши, сказала Марія. - Треба притискатися дуже-дуже щільно! Коли я сама прикладаю, якщо криво карту прикладу – не спрацьовує. У мене навіть у метро не завжди вдається розрахуватися, хоча я прямий так притискаю, – менеджер показала руками як.
– Для чого тоді потрібні металеві чохли, на яких написано, що вони призначені для захисту карток від несанкціонованого зняття грошей?
– Можливо, вони потрібні для захисту від переносних скімінгів, які розраховані на систему PayPass та PayWave, – сказала Марія.
(Ремарка в дужках: скімери – це пристрої такі, для крадіжки грошей із карт.) Як вони працюють? - Запитала я.
– Жодного разу не бачила! Але є скіммінги, які шахраї встановлюють прямо на термінали банкомату. А у таксистів є такі невеликі... Коли ви пряму там карту вставляєте... Я думаю, це має бути щось на зразок. Але до нього теж треба просто добре прикластися! – трохи плутано, але впевнено пояснила Марія.
- І що робити? Як захищатись? - Закричала я з переляку.
– Ощадбанк може вам запропонувати оформити фінансовий захист від шахрайських дій, – повідомила Марія.
За її словами, фінансовий захист страхує від «крадіжок по скіммінгу», «крадіжок, коли перехоплюють дані карти у громадських місцях».
– Наприклад, співробітники громадських підприємств – кафе, готелів – зчитують номер картки, запам'ятовують оборотні три цифри та купують в Інтернеті. Як правило, саме співробітники крадуть дані карток! А от якщо хтось вкраде саму вашу картку, то він зможе піти в магазин і до тисячі рублів розрахуватися за покупки. Три операції він так зробить, а вчетверте вже знадобиться пін-код. А ще буває, що в черзі люди коштують гроші знімати, а у них пін-коди підглядають та карти вкрадають! - Вирішила бути відвертою зі мною менеджер.
За її словами, від усіх цих неподобств (і ще багато чого) може врятувати «фінансовий захист» від Ощадбанку, і всього за 990 рублів на рік. Я обіцяла подумати та попрощалася. Але питання лишилися. Якщо я не заплачу Ощадбанку за «захист фінансів» 990 рублів, то мої фінанси будуть захищені менше, ніж у тих, хто заплатив?
І ще незрозуміло про гаманець та сумочку. Якщо можна платити, не дістаючи карту із гаманця, то чому не можна платити, не дістаючи картку із сумочки?
Мучившись цим питанням, я поклала своє безконтактне диво технологій глибше в кишеню гаманця сумочки (є в мене такий) і пішла шукати відповіді в інших фахівців.
ЦБ РФ: екрануйте фольгою
Мої сумніви виявилися не безпідставними. Безконтактні карти виявились досить беззахисними істотами. Хоча MasterCard, Visa, як і Ощадбанк, запевняють, що користуватися ними безпечніше, ніж іншими технологіями для безготівкової оплати. Але Центробанк РФ застерігає росіян.
«У місцях великого скупчення людей (переповненому громадському транспорті, на ринках, у магазинах) зловмисник тулить безконтактний зчитувач або POS-термінал до кишень одягу, стінок сумок і краде гроші з карток у жертв, які нічого не підозрюють. Зловмиснику достатньо наблизити зчитувач до карти на відстань 5–20 сантиметрів, щоб зробити списання. Отриману інформацію шахраї можуть також записувати на карти-клони для подальшого розкрадання коштів із справжніх банківських карток», – це інформація офіційного сайту Банку Росії.
Там є рецепти, як захищатися.
«Використовувати спеціальні екрановані гаманці (карта кладеться у відсік, екранований фольгою). Переконатися, що підтвердження списання суми понад 1000 рублів стоїть запит PIN-коду, а чи не підпис чека. Якщо ви не плануєте оплачувати безконтактним способом покупки на суму більше 1000 рублів, рекомендується (за наявності такої можливості у банку-емітента) встановити індивідуальний видатковий ліміт по карті і обмежити розмір можливих транзакцій», – рекомендує Центробанк.
Експерти Центру моніторингу та реагування на комп'ютерні атаки в кредитно-фінансовій сфері ЦБ РФ (ФінЦЕРТ), розповіли, що найбільш популярним способом крадіжок в РФ, як і раніше, залишається скімінг, при якому інформація про банківську карту крадеться за допомогою спеціального пристрою.
Хакерський зчитувач достатньо наблизити на 20 см до карти з чіпом RFID, щоб рахувати інформацію. Різновидом скіммінгу є шиммінг та Black Box – злом та встановлення в банкомати шкідливого програмного забезпечення.
Як повідомляє сайт ЦБ РФ, ФінЦЕРТ «зафіксував поодинокі випадки використання пристроїв, здатних зчитувати інформацію з чіпів платіжних карток. В даний час проводиться технічне дослідження цих пристроїв… Використання зловмисниками отриманої інформації для створення копії платіжної картки можливе, але важко».
За даними аналітичного центру Zecurion, у 2017 році кількість крадіжок грошей з банківських карток в Росії може зрости порівняно з попереднім роком на 30%.
Піду куплю шоколадку для своєї банківської картки. Шоколадку з'їм, у фольгу покладу свій пластик.
Олена Роткевич
Ощадбанк коментує
Ми попросили відповісти на два наші питання прес-службу Північно-Західного банку ПАТ Ощадбанк. Отримали відповіді на більшу кількість запитань.
– Чи безпечні платежі за допомогою карток PayWave/PayPass? Що робити, щоб захистити таку картку від зловмисників?
– Сама собою можливість безконтактної оплати не дає жодних переваг шахраям: вони не можуть списати гроші без вашого відома. Просто необхідно дотримуватись основних правил безпеки, і рекомендуємо обов'язково підключити послугу Мобільний банк.
Відповіді на можливі запитання:
– Чи можуть шахраї списати гроші зчитувальним пристроєм, непомітно притиснувши його до моєї кишені, – наприклад, у транспорті, у магазинній черзі чи у вуличному натовпі?
– POS-термінал «як у магазині» не може купити людину з вулиці. Усі подібні пристрої реєструються торговими точками, гроші через термінали переказуються на рахунки, які завжди мають власники – з паспортними даними, ІПН тощо. Якщо якийсь підприємець піде зі своїм терміналом у транспорт здійснювати фальшиві продажі, його одразу обчислять після першої заяви потерпілого
Термінал активується для оплати лише на кілька секунд. За цей час дуже складно зрозуміти, де знаходиться гаманець, і наблизитися до нього на відстань не більше 4 см (саме такий радіус дії хвиль терміналу).
Якби шахрай зробив POS-термінал своїми руками і навчився б миттєво знаходити гаманці в натовпі, йому треба було б приймати безготівкову оплату на якийсь рахунок. Анонімних рахунків у Росії не буває, а це означає, що шахрай не зміг би отримати гроші, не засвітивши чиєсь ім'я.
– Якщо торкнутися терміналу двічі, обидва рази спишуться гроші?
– Ні. Термінал активується, коли касир запроваджує суму. Це діє лише на одну оплату, причому лише кілька секунд. Як правило, ми чуємо звуковий сигнал і бачимо на терміналі значок безконтактної оплати. Якщо ви вдруге торкнетеся терміналу, а касир при цьому не вводив суму нової покупки, термінал не пікне і операція не пройде.
– Якщо карту вкрали, чи можуть злодії витратити всі гроші?
– Так. Вони не зможуть отримати готівку з вашої картки і їм будуть доступні лише дрібні покупки. Але щоб будь-яку спробу оплатити будь-що вашою карткою відстежити, обов'язково підключіть послугу Мобільний банк, з якою ви отримуватимете СМС-повідомлення про всі операції. Якщо ви побачили, що з картки списано суму, яку ви не витрачали, відразу зателефонуйте до контактного центру Ощадбанку за номером 900 і заблокуйте картку.
- Чи не спишуться гроші з моєї картки за чужу покупку, якщо людина платить у магазині, а я стою в черзі дуже близько, впритул за нею?
– Ні. Для проведення операції карта має бути прямо біля терміналу, на відстані не більше 4 см. Навряд чи людина в черзі перед вами стоятиме так близько до вас.
– З якої картки спишуться гроші, якщо торкатися терміналу гаманцем, а в ньому лежать кредитна та дебетова картки (обидві – безконтактні)?
– Якщо в зоні дії терміналу виявиться більше однієї безконтактної картки, оплата не пройде, а на терміналі висвітиться напис «Прикладіть одну картку». З якої карти платити вибираєте тільки ви самі, термінал не зробить це за вас.
- Чи можна на цих картах знизити ліміт оплати без введення пін-коду нижче 1000 руб?
– Зменшити ліміт не можна.