Интересовались чехлом для банковской карты? Тогда мы идем к вам! Ну а если серьезно, данные аксессуары-девайсы в последнее время приобретают все больше популярности. Одним нужна индивидуальности и понты, другие же тешатся контрмерой против злоумышленников, жаждущих своровать деньги с вашей бесконтактной карты. В текущем обзоре и обсудим все возможные решения.
Какие бывают?
Бывают чехлы самые разные на любой вкус и цвет, причем сейчас это уже не тайна за семью печатями – чехол можно не только купить, но и заказать, например, под бренд своей компании с логотипом. Вот примеры:
Да и варианты изготовления тоже не стоят на месте. Вот образцы вариантов исполнения от одной организации на этом поприще:
Основные продающиеся варианты – карманы/футляры из разного материала (ткань, пластик, кожа).
Коротко про бесконтактные платежи
Все просто – наверняка вы слышали о «бесконтактных» картах? Может быть PayPass или PayWave? Или даже RFID? Напугали? Тогда давайте кратко разберем эти термины.
Сначала, есть ли на вашей карте вот такой значок?
Если есть, то поздравляем, ваша карта с бесконтактной технологией. Для оплаты в специальных терминалах достаточно всего лишь прислонить ее ненадолго к терминалу, и если покупка не превышает 1000 рублей, то для оплаты даже не понадобится ввод ПИН-кода. И это почти у любого банка, да хоть у Сбербанка.
Теперь к терминам:
- Бесконтактные карты – все карты, на которых доступна такая оплата. Универсальный значок – центральный.
- PayPass и PayWave – технологии бесконтактных карт от Visa и MasterCard. Еще один вариант распознавания карты.
- RFID – Radio Frequency Identification – радиочастотная идентификация. Сама технология, которая позволяет считывать дистанционно данные с карты для совершения транзакций.
- NFC – Near field communication – коммуникация ближнего поля. Еще одна технология бесконтактного обмена данными.
Для чего нужны чехлы?
Про острую необходимость в модном красивом чехле со стразами и золочением мы не будем здесь говорить. Конечно же, чехлы для кредитных карт используются с целью безопасности: они предотвращают удаленное считывание с карты, а значит без вашего ведома никто не сможет сделать оплату таким способом (например, в толпе людей в метро).
Используя экранированный защитный чехол, вы получите следующие преимущества:
- Предотвращение случайных платежей до 1000 рублей. Ладно если денег на балансе нет, но вдруг ваша карта – кредитная?
- Блокировка от RFID считывания – например, в целях копирования карты.
- Защита от фотографирования – ведь используя номер карты и срок действия опытный злоумышленник уже сможет воспользоваться вашей картой.
- Защита магнитной полосы и чипа от внешних повреждений.
- Это красиво.
Состав чехла
Главное при защите от радиоволн – использование металлической сетки или цельной пластины. Именно из разных видов металла и делают экранированные чехлы.
Кустарный рабочий метод защиты – носить карту в фольге.
Все остальное при изготовлении чехла будет уже решением для красоты. Главное –металл, а снаружи может быть все, что угодно – прорези, рисунок, внешний материал.
Бывает даже вот так (красиво ведь, причем подходит не только для банковских карт, но и для карт доступа организации):
Сколько стоит?
Стоят такие чехлы ну совсем дешево. Попалось – можете купить, все ведь лучше, чем использовать фольгу. Вот пример:
Такой чехол в магазине стоит всего 45 рублей (наверняка, есть дешевле)
А это уже кожаный – 450 рублей
Разброс цен и дизайна под любого покупателя – стоит только заморочиться и поискать подходящий вариант.
Другие варианты
Среди прочих вариантов, кроме самоделок, в магазинах существуют и кошельки со всеми необходимыми защитами. При желании можно поискать и их. Это и красивее, и без лишних заморочек. Вот пример такого кошелька:
Защитить банковскую карту от дистанционного считывания можно несколькими способами. Это актуальный вопрос для тех, кто использует пластик, позволяющий расплачиваться в магазинах и других торговых точках без ввода ПИН-кода.
Наверняка пластиковые банковские карты для многих людей сегодня стали обыденностью. Но сейчас они все чаще выпускаются со специальной технологией, позволяющей расплачиваться в точках продаж, не вставляя карточку в терминал. Такой пластик получил свое название - NFC - карта. Появилась она относительно недавно.
Главной особенностью карты является то, что расплачиваться за мелкие покупки ею можно без ввода ПИН - кода. Сама последовательность действий выглядит следующим образом:
- человек совершает покупку;
- подносит карту к специальному считывающему устройству обратной стороной (на расстояние не более 5 сантиметров от экрана);
- вводит ПИН-код, если сумма превышает 1 000 рублей (для более мелких покупок этот пункт не потребуется);
- получает звуковое подтверждение совершения операции.
- На этом процедура оплаты будет завершена. Такой пластик очень удобен. К тому же, получить его в России достаточно легко. Карты подобного типа выпускают платежные системы VISA и Master Card. Их производят в ряде отечественных банков.
Преимущества и недостатки NFC - карт
Люди, успевшие воспользоваться новинкой, сразу же подметили несколько существенных плюсов этого технологического устройства:
- высокая скорость совершения платежа;
- отсутствие необходимости вставлять карту в терминал;
- возможность не вводить ПИН - код.
Однако в ходе использования клиенты выделяют и ряд минусов, из-за которых некоторые и вовсе отказываются от таких карт:
- при утере любой сможет воспользоваться картой для оплаты, для этого ему даже не понадобится ПИН - код;
- далеко не в каждой торговой точке есть специальное оборудование для бесконтактного считывания, поэтому иногда вставлять карту в терминал все же приходится;
- наличие специальных устройств, позволяющих мошенникам совершать кражу средств с бесконтактных карт.
Последний вопрос сегодня является самым насущным. Только за 2015 год мошенники украли с бесконтактных карт россиян более 2 000 000 рублей. Относительно невысокая сумма объясняется не такой широкой распространенностью карт и наличием лимитов по операциям, проводимым без ПИН - кода. И все же, вопрос о том, как защитить пластиковую карту от считывания, должен озаботить любого человека, имеющего подобный пластик.
Актуальные способы защиты бесконтактных карт
Сразу необходимо пояснить, что обычные способы мошенничества для бесконтактных карт неактуальны, так как посторонние лица (в том числе продавцы) не взаимодействуют с пластиками. Отсутствие необходимости вставлять его в картоприемник исключает и вероятность копирования данных при помощи специальных устройств, устанавливаемых в терминалы. Но значит ли это, что владелец и его сбережения находятся в полной безопасности?
Бесконтактные карты являются сейчас самым безопасным видом пластика. Но к сожалению, на сегодняшний день существует возможность стать жертвой мошенников. Развитие технологий позволило недобросовестным гражданам разработать специальный сканер, с помощью которого можно списать деньги с бесконтактной карты лиц, находящихся в радиусе 0,8 метров. Причем для проведения операций мошеннику не потребуется номер карты или ПИН - код. Суть заключается в считывании специальных сигналов, производимых картой.
Утешением для владельцев таких карт является то, что подобные действия не позволят мошенникам снять крупную сумму, ведь без ПИН - кода можно провести операцию до 1 000 рублей. Но потеря даже этих денег будет для любого человека неприятной. Поэтому граждане и интересуются, какие есть способы защиты карт от кражи средств.
На сегодняшний день существует несколько уровней защиты. Некоторые предоставляются клиентам вместе с картой, а какие - то придется приобрести самостоятельно.
Вот методы обезопасить карту:
- наличие специального микрочипа, который невозможно подделать;
- постоянное автоматическое изменение номера проводимой операции для оплаты (снижает вероятность считывания личных данных мошенниками);
- наличие лимита по операциям без ПИН - кода;
- специальный защитный чехол для бесконтактной карты (это надежный способ защиты своей карты от считывания информации за счет того, что специальное покрытие не дает мошенникам возможности через сканнер скачать сведения с микрочипа).
Иногда люди задают вопрос, помогает ли фольга для банковской карты от мошенников? Если речь идет о так называемых «шапочках из фольги» (специальных кошельках), то ответ будет утвердительным. При чем защитить от кражи может не только фольгированный пакет, но и металлическая коробка. У мошенника просто не получится провести операцию считывания информации.
Защитный чехол
Среди граждан все чаще встречаются специальные чехлы, защищающие их бесконтактные карты от мошенников. Действенность таких устройств объясняется довольно просто. Защиту обеспечивает специализированный материал, из которого изготавливают чехлы. Он экранирует (отталкивает) электромагнитные волны, блокируя тем самым работу пластика. Таким образом, карта не может принимать и отправлять сигналы устройствам. Причем недоступна она будет не только для мошеннических сканнеров, но и для вполне законных устройств в точках продаж.
Конечно, существует опасность, что мошенники спишут деньги в то время, пока человек достает карту из чехла или использует ее в магазине. Но все же вероятность воровства в этом случае существенно уменьшается.
Кстати, в некоторых банках защитные чехлы выдают бесплатно при выпуске бесконтактных карт. Они помогают клиентам обезопасить себя от мошеннических действий и сохранить свои деньги в целости.
Если же чехла в банке не выдали, его можно купить в интернет - магазине. Стоимость у него не такая уж большая.
Сегодня невозможно представить себе жизнь без банковских карт. Ими мы оплачиваем покупки в магазинах, связь и интернет, коммунальные платежи. Это намного удобнее, чем носить с собой в кошельке наличные деньги.
Но наряду с такими удобствами возникают и проблемы, связанные с мошенничеством. Существуют ли способы, которые помогут защитить ваши средства от кражи и что нужно делать, чтобы не стать жертвой злоумышленников?
Методы защиты банковской карты от мошенников
А начинается всё с простых правил и мер предосторожности.
Банкоматы
Существуют целые группы профессиональных преступников, ворующих деньги с банковских карт - кардеры. Основные способы кражи чужих данных через банкомат:
- специальное считывающее устройство, прикрепляемое к слоту для приёма карты;
- использование фальшивой клавиатуры, которая запоминает введённый PIN-код;
- установка маленькой скрытой камеры.
Чтобы не попасться на уловки мошенников, пользуйтесь преимущественно банкоматами, которые находятся при банках. Желательно, чтобы это было в помещении, где почти всегда ведётся видеонаблюдение. Если же деньги нужно снять срочно, а ближайший банкомат в торговом центре, внимательно осмотрите его - не должно быть люфтов, зазоров, подозрительных кнопок.
Онлайн-покупки
Совершайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые пользуются защищённым соединением.
В противном случае мошенники могут завладеть конфиденциальной информацией и вывести деньги со счёта. Современные браузеры уведомляют пользователей, если соединение незащищённое.
Совершайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые используют защищённое соединение
SMS-сообщения с незнакомых номеров
SMS- и MMS-сообщения могут содержать в себе вирусы, которые, оказавшись на вашем устройстве, получают доступ ко всей информации. Не переходите по ссылкам, содержащимся в них, не предпринимайте никаких действий, которые там описаны. Это могут быть, например, уведомления о блокировке карты, разблокировать которую можно лишь отправив в обратном сообщении PIN-код. Обязательно позвоните в банк и уточните, действительно ли карту заблокировали. Но ни в коем случае не отправляйте пароль.
Хранение данных карты
Никому, никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте данные своей карты. Если вам позвонили и, представившись сотрудником банка, просят номер карты или пароль, не спешите говорить. Лучше перестрахуйтесь и позвоните в банк сами. Никогда не храните PIN-код в кошельке или кармане, нигде не записывайте его. Вы просто должны его запомнить.
Страхование
Обезопасить деньги на карточке поможет приобретение страхового полиса. Услуга обойдётся примерно в 1 161 руб. при максимальной сумме возмещения в 60 тыс. рублей. Самый дорогой полис стоит 5 310 руб. и покрывает потенциальные потери в 350 тыс. руб. Срок действия полиса составляет 1 год.
Страхование банковской карты обойдётся от 1 161 до 5 310 тыс. рублей в год Подключение уведомлений
Не скупитесь на оплату СМС-уведомлений - так вам будет спокойнее жить. Банки присылают уведомления о любых операциях, проводимых с картой: перевод, пополнение, оплата. Стоить это будет около 50–70 руб. в месяц. Кроме того, в некоторых банках есть система push-уведомлений, которая работает через интернет при условии, что у вас подключён мобильный банк.
RFID защита
Мошенники могут сканировать чужие карты с помощью специального устройства, чтобы потом снять с них деньги. Решить эту проблему можно с помощью RFID защиты. Она представляет собой пластину, установленную в кошелёк, которая блокирует сигналы устройств мошенников и таким образом препятствует считыванию информации.
Прогресс не стоит на месте, каждый раз появляются инновационные продукты и услуги, которые облегчают и делают удобнее нашу жизнь. И мошенники точно так же не стоят на месте, придумывая все более изощренные способы вымогательства или кражи важных данных и денежных средств. Могут ли они как-то воспользоваться вашей бесконтактной картой или другим платежным устройством? Могут. Как существуют устройства, которые ловят сигнал от автосигнализации и потом применяют на вашу машину, чтобы оставить ее без защиты, так есть устройства, которые могут считать на расстоянии ваш «пластик».
Меры по защите карт
Как защитить карту с бесконтактной оплатой? Об этом мы и поговорим. Есть несколько способов обезопасить ваши деньги. Если вы часто пользуетесь самой картой без ввода кода безопасности, есть специальные чехлы с защитой от считывания. Это надежная, недорогая и удобная защита бесконтактных карт от считывания. Решение данной проблемы таким способом может позволить себе каждый.
Банковские карты уже давно и прочно вошли в нашу жизнь, ставь неотъемлемой ее частью. Усовершенствование технологий для удобного использования «карточных» средств бесконтактным способом, когда не нужно саму карту вставлять в платежный терминал назвали NFC-картой. Данный вид карт хоть и появился относительно недавно, но уже прочно вошел в жизнь, как более удобный способ оплаты. Не нужно вводить постоянно пин-код, не нужно передавать карту в чужие руки, не нужно вставлять ее в считывающее устройство. Все просто:
- выбираете товар;
- к денежному терминалу подносите ваш пластик, чтобы тыльная сторона смотрела на терминал с расстояния примерно на 5 см;
- и терминал мгновенно оповещает вас о списании денежных средств (либо отказе платежа, если средств не хватает) и вы можете убирать карту.
Платеж совершен. Можете забирать покупки.
Как получить эту карту
Согласитесь, данные платежи более безопасны и просты. Если у вас еще нет такого пластика, то заказать его довольно просто. При заказах через любой онлайн-банк, выпуск карты, в среднем, займет 5 рабочих дней. Но если вы придете в банк лично для заказа, к примеру, Альфа-банк, выполнит ваш заказ за 15 минут.
За бесконтактную оплату отвечают платежные системы Виза и МастерКард, и вы можете обратиться в любой банк для выпуска карты с данной спецификой. Не забудьте защитить бесконтактную банковскую карту с помощью чехла, как говорится, «береженного Бог бережет». Лишним он не будет.
О мошенничестве
Те способы краж исходных данных карт, что были ранее, на бесконтактную карту не действуют. Ее не нужно отдавать в руки кассира или вставлять в терминалы, ваши данные не будут скопированы и не попадут в руки недобропорядочных граждан. Бесконтактный пластик на данном этапе довольно безопасная вещь, но способ похитить ваши средства, все же, есть. Некоторые мошенники пользуются специализированным сканером, который может находиться от вас на расстоянии 60-80 см, т. е. в транспорте или при большом скоплении народа с некоторой долей вероятности можно стать жертвой ограбления подобным образом. И для подобной манипуляции этим негодяям даже не понадобится ваш код безопасности или номер карты.
Как это делается? Относительно просто – на карту влияет сканер, заставляя ее «выдавать» сигналы, которые и считывает скан. Мало у вас там денег или много – не важно. Ограбление есть ограбление. Это печально, неприятно и противозаконно. Если вы себя не обезопасили, но опасаетесь печального исхода, есть несколько вариантов защиты.
Как себя защитить
- приобрести экранированный кошелек для бесконтактных банковских карт – считается самым эффективным способом защиты ваших сбережений от воров. Он защитит ваш пластик от сканирования за счет инновационного покрытия;
- установить в личном кабинете лимит на карту при оплате небольших сумм, которые не требуют введения кода безопасности.
Кстати, дополнительная защита обеспечивается за счет того, что карта выпускается с микрочипом, который нельзя подделать. Также при проведении операции создается уникальный номер транзакции, что уменьшает вероятность того, что мошенники успеют воспользоваться счетом.
Как работает чехол?
Защитный чехол для бесконтактной карты предотвратит ограбление вашего финансового счета. Прекрасная конструкция из пластика со встроенным металлическим слоем защитит вашу карту, не пропустив радиоволны, тем самым предотвратив связь между сканером и вами.
Помимо защитной функции от мошенников, чехол защитит карту от грязи, влаги и повреждений.
RFID-кошелек
Конечно же, чехол не всем подходит, многие держат свои пластики в кошельке, в специальных отделениях, к тому же, имеют сразу несколько карт, и на каждую покупать чехол не всегда удобно, а держать в одном неудобно вдвойне. Тут на выход придет специальный кошелек с защитой stop rfid.
Кстати, если говорить о личной информации, чипы уже встраиваются и в паспорта, и в другие документы. Так что необходимо позаботиться о сохранении подобного рода тайн в безопасном месте. Такое место может предоставить бумажник с функцией rfid. Он изготовлен из специальных материалов, которые блокируют передачу данных на враждебное считывающее устройство, даже при открытом кошельке. Инновационные технологии поглощают любые радиоволны, защищая ваши деньги и информацию от незаконного вмешательства. Свойства, которыми обладает такое портмоне:
- поглощает враждебные радиоволны от считывания вашей информации;
- защищает от размагничивания, даже если вы держите карту рядом с магнитным излучением или радиоизлучением;
- если вы поместите свой сотовый в такой кошелек, вас не смогут подслушать или отследить, это особенно актуально при каких бы то ни было важных переговорах и факте незаконного слежения.
Технологии не стоят на месте. Мошенники придумывают все новые более изощренные методы вымогательств и похищения финансов, поэтому стоит лишний раз перестраховаться, обезопасив свои деньги.
Лайфхак по защите
Не всегда есть средства для покупки кошелька или чехла для карты. Тут вам в помощь придет обыкновенная фольга. Ею, конечно же, не так удобно пользоваться как чехлом или портмоне, но зато при отсутствии лишних финансов, она спасет вас от кражи последних рублей. Подглядите мастер-классы по оригами, как складывают чехлы или кошельки, и сотворите нечто подобное из фольги. Как говорится: «защищен – значит, вооружен».
Покупка чехла
Где продаются чехлы или портмоне с защитой stop rfid? Бойтесь дешевых подделок, вам могут сказать, что их товар действительно защищает, и на деле вы это никак не проверите в таких магазинах, вас могут просто обмануть. Лучше воспользоваться фирменными магазинами или торговыми точками, специализирующимися непосредственно на данном продукте.
Таким образом, вы избежите не только подделок, но еще и брака. Проконсультируйтесь с продавцами, вам расскажут о всевозможных вариантах, порекомендуют необходимые свойства, помогут разобраться с купленной вещью, объяснив, как ею пользоваться и устранят ваши сомнения, если таковые возникнут. Это «удовольствие» не из дешевых, но, зато вы будете спокойны, и ваши деньги сохранятся, оказавшись под надежной защитой.
Насколько безопасны бесконтактные банковские карты?
Выдали мне в Сбербанке взамен старой пластиковой карты современную – бесконтактную. Которую можно просто поднести к терминалу для оплаты покупки, и деньги сами утекут – безо всяких пин-кодов. А отказаться можно? – спросила я. «Нельзя», – ответил менеджер банка. Не заподозрив во мне журналиста, она поделилась, как деньги с их карт «украдывают» и какую защиту от этого предлагает банк.
Кошелек или сумочка?
В Сбербанке меняют ваши старые пластиковые карты на новые – они с уже встроенным радиочипом. Технология бесконтактной оплаты для карт Visa называется PayWave, для Mastercard – PayPass. Суть одинакова: карту можно не засовывать в терминал при оплате покупки, а просто поднести ее. При этом используется технология RFID (когда пластиковая карта и терминал обмениваются радиосигналами). Если сумма покупки меньше 1000 рублей, то система пин-код не спрашивает – просто списывает деньги со счета. Можно ли отказаться от этого чуда технологий? – спросила я менеджера допофиса № 9055/1823 Марию. У Марии был важный вид. Она посмотрела на меня как на отсталую в техническом плане гражданку и сказала, что отказаться от использования бесконтактного чипа нельзя. Получить карту без радиометки тоже нельзя. И даже уменьшить сумму «бесконтактного и бесконтрольного» списывания средств (без ввода пин-кода) нельзя.
Ответ меня сильно удивил, и я на всякий случай включила диктофон. Заодно решила узнать у Марии то, что давно собиралась спросить у Сбербанка, но стеснялась. Насколько эта замечательная система PayPass/PayWave безопасна?
При оплате карту вообще «можно не доставать из кошелька» – написано на сайте Сбербанка. Меня волнует: а из сумочки она действует? А если да, то любой, кто прижался в автобусе своим мобильным терминалом к моей карте (которая в сумочке), сможет воспользоваться моим счетом (в пределах 1000 руб)?
– Нет, через сумку не получится, – подумав, сказала Мария. – Надо прижиматься очень-очень плотно! Когда я сама прикладываю, если криво карту приложу – не срабатывает. У меня даже в метро не всегда получается рассчитаться, хотя я прям так прижимаю, – менеджер показала руками как.
– Для чего тогда нужны металлические чехлы, на которых написано, что они предназначены для защиты карт от несанкционированного снятия денег?
– Возможно, они нужны для защиты от переносных скиммингов, рассчитанных на систему PayPass и PayWave, – сказала Мария.
(Ремарка в скобках: скиммеры – это устройства такие, для кражи денег с карт.) Как они работают? – спросила я.
– Ни разу не видела! Но есть скимминги, которые мошенники устанавливают прям на терминалы банкомата. А у таксистов есть такие небольшие … Когда вы прям там карту вставляете… Я думаю, это должно быть что-то наподобие. Но к нему тоже надо прям хорошо приложиться! – немного сбивчиво, но уверенно объяснила Мария.
– И что делать? Как защищаться? – вскричала я в испуге.
– Сбербанк может вам предложить оформить финансовую защиту от мошеннических действий, – сообщила Мария.
По ее словам, финансовая защита страхует от «краж по скиммингу», «краж, когда перехватывают данные карты в общественных местах».
– Например, сотрудники общественных предприятий – кафе, отелей – считывают номер карты, запоминают оборотные три цифры и совершают покупки в Интернете. Как правило, именно сотрудники крадут данные карт! А вот если кто украдет саму вашу карточку, то он сможет пойти в магазин и до тысячи рублей рассчитаться за покупки. Три операции он так совершит, а на четвертый раз уже потребуется пин-код. А еще бывает, что в очереди люди стоят деньги снимать, а у них пин-коды подсматривают и карты украдывают! – решила быть откровенной со мной менеджер.
По ее словам, от всех этих безобразий (и еще много от чего) может спасти «финансовая защита» от Сбербанка, и всего за 990 рублей в год. Я обещала подумать и попрощалась. Но вопросы остались. Если я не заплачу Сбербанку за «защиту финансов» 990 рублей, значит, мои финансы будут защищены меньше, чем у тех, кто заплатил?
И еще непонятно про кошелек и сумочку. Если можно платить, не доставая карту из кошелька, то почему нельзя платить, не доставая карту из сумочки?
Мучаясь этими вопросом, я положила свое бесконтактное чудо технологий поглубже в карман кошелька сумочки (есть у меня такой) и пошла искать ответы у других специалистов.
ЦБ РФ: экранируйте фольгой
Мои сомнения оказались не беспочвенными. Бесконтактные карты оказались довольно беззащитными существами. Хотя MasterCard, Visa, как и Сбербанк, уверяют, что пользоваться ими не опаснее, чем другими технологиями для безналичной оплаты. Но Центробанк РФ предупреждает россиян.
«В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5–20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт», – это информация официального сайта Банка России.
Там же есть рецепты, как защищаться.
«Использовать специальные экранированные бумажники (карта кладется в отсек, экранированный фольгой). Убедиться, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей стоит запрос PIN-кода, а не подпись чека. В случае если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, рекомендуется (при наличии такой возможности у банка-эмитента) установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить размер возможных транзакций», – рекомендует Центробанк.
Эксперты Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере ЦБ РФ (ФинЦЕРТ), рассказали, что наиболее популярным способом краж в РФ по-прежнему остается скимминг, при котором информация о банковской карте крадется с помощью специального устройства.
Хакерский «считыватель» достаточно приблизить на 20 см к карте с чипом RFID, чтобы считать информацию. Разновидностью скимминга являются шимминг и Black Box – взлом и установка в банкоматы вредоносного программного обеспечения.
Как сообщает сайт ЦБ РФ, ФинЦЕРТ «зафиксировал единичные случаи использования устройств, способных считывать информацию с чипов платежных карт. В настоящее время проводится техническое исследование этих устройств… Использование злоумышленниками полученной информации для создания копии платежной карты возможно, но затруднительно».
По данным аналитического центра Zecurion, в 2017 году число краж денег с банковских карт в России может вырасти по сравнению с предыдущим годом на 30 %.
Пойду куплю шоколадку для своей банковской карты. Шоколадку съем, в фольгу положу свой пластик.
Елена Роткевич
Сбербанк комментирует
Мы попросили ответить на два наших вопроса пресс-службу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк. Получили ответы на большее количество вопросов.
– Безопасны ли платежи с помощью карт, имеющих PayWave/PayPass? Что делать, чтобы защитить такую карту от злоумышленников?
– Сама по себе возможность бесконтактной оплаты не дает никаких преимуществ мошенникам: они не могут списать деньги без вашего ведома. Просто необходимо соблюдать основные правила безопасности, и рекомендуем обязательно подключить услугу Мобильный банк.
Ответы на возможные вопросы:
– Могут ли мошенники списать деньги считывающим устройством, незаметно прижав его к моему карману, – например, в транспорте, в магазинной очереди или в уличной толпе?
– POS-терминал «как в магазине» не может купить человек с улицы. Все подобные устройства регистрируются торговыми точками, деньги через терминалы переводятся на счета, у которых всегда есть владельцы – с паспортными данными, ИНН и т.п. Если какой-то предприниматель пойдет со своим терминалом в транспорт совершать фальшивые продажи, его сразу вычислят после первого же заявления пострадавшего
Терминал активируется для оплаты всего на несколько секунд. За это время очень сложно понять, где находится кошелек, и приблизиться к нему на расстояние не больше 4 см (именно таков радиус действия волн терминала).
Если бы мошенник сделал POS-терминал своими руками и научился бы мгновенно находить подходящие кошельки в толпе, ему надо было бы принимать безналичную оплату на какой-то счет. Анонимных счетов в России не бывает, а это значит, что мошенник не смог бы получить деньги, не «засветив» чье-то имя.
– Если коснуться терминала дважды, оба раза спишутся деньги?
– Нет. Терминал активируется, когда кассир вводит сумму. Это действует только на одну оплату, причем всего несколько секунд. Как правило, мы слышим при этом звуковой сигнал и видим на терминале значок бесконтактной оплаты. Если вы второй раз коснетесь терминала, а кассир при этом не вводил сумму новой покупки, терминал не «пикнет» и операция не пройдет.
– Если карту украли, могут ли воры потратить все деньги?
– Да. Они не смогут получить наличные с вашей карты и им будут доступны лишь мелкие покупки. Но чтобы любую попытку оплатить что-либо вашей картой отследить, обязательно подключите услугу Мобильный банк, с которой вы будете получать СМС-уведомления обо всех операциях. Если вы увидели, что с карты списана сумма, которую вы не тратили, сразу позвоните в контактный центр Сбербанка по номеру 900 и заблокируйте карту.
– Не спишутся ли деньги с моей карты за чужую покупку, если человек платит в магазине, а я стою в очереди очень близко, вплотную за ним?
– Нет. Для проведения операции карта должна быть прямо у терминала, на расстоянии не больше 4 см. Вряд ли человек в очереди перед вами будет стоять так близко к вам.
– С какой карты спишутся деньги, если касаться терминала кошельком, а в нем лежат кредитная и дебетовая карты (обе – бесконтактные)?
– Если в зоне действия терминала окажется больше одной бесконтактной карты, оплата не пройдет, а на терминале высветится надпись «Приложите одну карту». С какой карты платить, выбираете только вы сами, терминал не сделает это за вас.
– Можно ли на этих картах снизить лимит оплаты без ввода пин-кода ниже 1000 руб?
– Снизить лимит нельзя.